Poplatky představují zásadní úskalí finančních služeb. Které z nich jsou nejrizikovější a kde se ukrývají?

Způsob, jakým finanční domy i moderní aplikace sestavují své ceníky, může zásadně prodražit každodenní správu osobních financí. Ačkoli se bankovní účty na první pohled tváří jako zcela bezplatné, ve skutečnosti na poplatcích a provizích banky ročně vyberou desítky miliard korun. Zatímco v roce 2024 dosáhly tyto příjmy více než 65 miliard korun, podle nejnovějších odhadů za rok 2025 vystoupaly až k 70 miliardám korun. V důsledku toho spotřebitelé zbytečně přicházejí o stovky až tisíce korun ročně, neboť podceňují skryté náklady i nepřehledně koncipované sazebníky. Jak upozorňuje analytik skupiny Partners Michal Skalický, především komplikovaný a rozsáhlý ceník je pro klienta jasným varovným signálem.

Skryté poplatky u tradičních bankovních domů

• Nevýhodné kurzové přirážky:

  • Při bezhotovostní platbě kartou v zahraničí nebo online konverzi měn banky nepoužívají středový tržní kurz.

  • Namísto toho uplatňují vlastní kurzový lístek s marží ve výši 2 % až 5 %, čímž skrytě prodražují každou transakci.

• Tuzemské i zahraniční bankomaty:

  • Výběr z bankomatu cizí banky v ČR bývá zatížen fixním poplatkem 35 až 50 Kč.

  • Zároveň výběry v zahraničí podléhají paušálním částkám (např. 100 Kč) nebo procentuálnímu odvodu z vybrané sumy.

• Mimoevropské SWIFT platby:

  • Bezhotovostní SEPA transakce v eurech bývají sice zdarma, avšak mimoevropské transakce podléhají vysokým poplatkům obou zapojených institucí.

  • Příchozí zahraniční platby stojí paušálně 100 až 300 Kč (např. Air Bank 100 Kč, Raiffeisenbank 300 Kč) či 1 % z částky. Odchozí transakce přitom dosahují 0,5 % až 1 % z převáděné sumy.

• Informační servis a papírové výpisy:

  • Za SMS notifikace o pohybech na účtu klienti hradí 1 až 5 Kč za zprávu, případně měsíční paušál.

  • Kromě toho nejvyšší sumy si bankovní domy účtují za zasílání fyzických papírových výpisů a oznámení.

Úskalí a limity u fintech aplikací

• Víkendové přirážky za směnu:

  • Moderní fintech služby (například Revolut) nabízejí sice výhodné mezibankovní kurzy, avšak v průběhu víkendu účtují speciální přirážku.

  • Hlavním důvodem je totiž uzavření globálního mezibankovního trhu a s tím spojené riziko výkyvů kurzů.

• Fyzické karty a náhradní plastové karty:

  • Ačkoliv vedení virtuální karty i aplikace bývá zdarma, za doručení fyzické plastové karty se připlácí.

  • Například u služby Wise vyjde první doručení na 180 Kč a vydání náhradní karty při ztrátě na 103 Kč.

• Frekvenční limity bezplatných výběrů:

  • Aplikace sice lákají na bezplatné výběry z bankomatů, ale pouze do stanoveného měsíčního limitu.

  • Jakmile dlužník či klient hranici překročí (pro ilustraci u služby Wise je to konkrétně 6 000 Kč), následně hradí procentuální poplatek z každého dalšího výběru.

Srovnání nejčastějších skrytých poplatků

FAQ

[faq group=faq-skryte-poplatky orderby=menu_order hide_title="true"]