Střet se zvěří a pojištění: kdo zaplatí škodu?

Střet se zvěří a pojištění spolu začnou většinu řidičů zajímat až ve chvíli, kdy před autem nečekaně stojí srna, divočák nebo jiné zvíře. Po nárazu ale není důležité jen poškození auta. Záleží také na tom, jak událost zdokumentujete, zda ji oznámíte policii a především jaké krytí máte skutečně sjednané.

Podzim patří k obdobím, kdy je dobré počítat s větším pohybem zvěře kolem silnic. Riziko přitom není omezené jen na lesní cesty nebo malé vesnice. Zvířata se mohou objevit také na okrajích měst, u polí nebo na komunikacích vedených zelenými pásy.

Co udělat bezprostředně po střetu se zvěří?

První starostí není pojišťovna, ale bezpečnost.

Pokud ke střetu dojde:

1. Bezpečně zastavte. Zapněte výstražná světla a zajistěte místo tak, aby nevznikla další nehoda.
2. Před vystoupením si oblékněte reflexní vestu a podle situace použijte výstražný trojúhelník.
3. Zkontrolujte, zda není někdo zraněný. Pokud ano, přivolejte pomoc.
4. Se zraněnou nebo uhynulou zvěří nemanipulujte.
5. Událost oznamte Policii ČR, zejména pokud došlo ke zranění či úhynu zvířete.
6. Zdokumentujte místo nehody a poškození vozidla.
7. Teprve potom řešte nahlášení škody pojišťovně.

Policie aktuálně uvádí, že pokud lze předpokládat zranění nebo úhyn lesní zvěře, má řidič událost oznámit. Policie následně zajistí vyrozumění příslušného mysliveckého hospodáře. Zraněného zvířete se nedotýkejte a neodvážejte jej z místa.

Musím po střetu se zvěří vždy čekat na policii?

Ne nutně.

Odlišujte oznámení události policii a výjezd hlídky přímo na místo. Po oznámení střetu policie nemusí v každém případě na místo fyzicky přijet. Záleží na okolnostech nehody.

Policii je však nutné přivolat například tehdy, pokud:

• došlo ke zranění nebo usmrcení člověka,
• škoda na některém vozidle zjevně přesahuje 200 000 Kč,
• došlo ke škodě na majetku třetí osoby,
• byla poškozena svodidla, značení nebo jiná součást komunikace,
• vozidlo nebo zvíře vytváří překážku, kterou nelze bezpečně odstranit.

Aktuální hranice pro povinné přivolání policie z důvodu výše škody činí 200 000 Kč.

Co si po střetu se zvěří vyfotit?

Mobilní telefon je po nehodě jeden z nejdůležitějších pomocníků.

Vyfoťte především:

• celkovou situaci na místě,
• postavení vozidla, pokud je to bezpečné,
• poškozenou přední část auta,
• světla, kapotu, nárazník a čelní sklo,
• poškozené senzory nebo další viditelné části,
• stopy po nárazu,
• okolí silnice,
• případné dopravní značení,
• místo, kde ke střetu došlo.

Fotografie pořizujte z větší vzdálenosti i v detailu. Dokumentace může pojišťovně pomoci při posouzení okolností i rozsahu škody. Pojišťovny běžně požadují údaje o vozidle, rozsahu poškození a dokumentaci události.

Tip: Pokud policie na místo přijede, uschovejte si také údaje nebo dokumenty, které k události obdržíte.

Kdo zaplatí škodu na vašem autě?

Tady přichází nejdůležitější část.

Samotné povinné ručení není automaticky pojištěním vlastního auta proti střetu se zvěří. Jeho základním účelem je náhrada škody, kterou provozem vozidla způsobíte někomu jinému.

Škodu na vlastním vozidle po střetu se zvířetem proto může podle konkrétní smlouvy řešit především:

Havarijní pojištění

Havarijní pojištění může zahrnovat také škody vzniklé při střetu se zvěří. Rozsah ale vždy závisí na zvolené variantě pojištění a konkrétních pojistných podmínkách.

Například pojistné podmínky některých pojišťoven řadí střet jedoucího vozidla se zvěří přímo mezi rizika, která lze v rámci havarijního pojištění sjednat.

Neplatí proto jednoduché pravidlo „mám havarijko, mám všechno“. Podívejte se, jaká rizika vaše konkrétní smlouva obsahuje.

Připojištění střetu se zvěří

Druhou možností je samostatné připojištění střetu se zvěří, které může být součástí pojištění vozidla nebo doplňkem k povinnému ručení.

Takové připojištění zpravidla pracuje s vlastním:

• limitem pojistného plnění,
• rozsahem krytí,
• spoluúčastí,
• případně územní platností.

Na českém trhu existují produkty, které lze ke konkrétnímu povinnému ručení doplnit právě o ochranu při střetu se zvířetem. Podmínky jednotlivých pojišťoven se přitom liší.

Havarijní pojištění, nebo připojištění?

Není to úplně souboj dvou stejných produktů.

Havarijní pojištění zpravidla řeší širší soubor rizik spojených se škodami na vlastním vozidle. Podle zvolené varianty může zahrnovat například havárii, živel, vandalismus, odcizení nebo právě střet se zvěří.

Připojištění střetu se zvěří je užší. Zaměřuje se na konkrétní riziko a může mít vlastní limit a spoluúčast.

Pro řidiče proto není nejdůležitější název produktu, ale odpověď na čtyři otázky:

• Je střet se zvěří skutečně zahrnutý v mé smlouvě?
• Jaký mám limit pojistného plnění?
• Jakou mám spoluúčast?
• Co přesně pojišťovna považuje za střet nebo poškození zvířetem?

Pozor na rozdíl mezi střetem a poškozením zvířetem

Tento detail může být důležitější, než vypadá.

Jedna situace je, když za jízdy narazíte do srny. Jiná situace nastane, když vám například kuna poškodí kabeláž zaparkovaného auta.

Některé produkty rozlišují:

• střet se zvířetem, tedy přímou srážku během jízdy,
• poškození vozidla zvířetem, například okousání kabelů nebo jiné poškození zaparkovaného automobilu.

Existují připojištění, která zahrnují oba případy, ale nelze předpokládat, že je tomu tak u každé smlouvy.

Co když kvůli srně strhnu volant, ale zvíře netrefím?

Tady už může být situace složitější.

Řidič může ve snaze zabránit střetu prudce uhnout, skončit mimo silnici a poškodit auto, aniž by ke kontaktu se zvířetem vůbec došlo.

V takovém případě nemusí jít o klasický „střet se zvěří“. O tom, zda vzniklou škodu kryje pojištění, rozhoduje rozsah sjednaného havarijního pojištění, připojištění a konkrétní pojistné podmínky.

Právě proto není dobré spoléhat pouze na název připojištění.

Jak nahlásit škodu pojišťovně?

Jakmile máte místo nehody zabezpečené a událost zdokumentovanou, kontaktujte svoji pojišťovnu.

Připravte si zejména:

• číslo pojistné smlouvy,
• registrační značku vozidla,
• údaje o vozidle,
• datum, čas a místo události,
• popis průběhu nehody,
• fotografie,
• dokumentaci od Policie ČR, pokud ji máte,
• informace o rozsahu poškození.

Pokud je vůz nepojízdný, využijte asistenční službu podle podmínek své smlouvy. Pojišťovna vám může sdělit další postup, například zda je možné vozidlo odtáhnout do servisu nebo zda je nejprve potřeba prohlídka škody.

Neopravujte auto dříve, než víte, co pojišťovna potřebuje

Rozbitý světlomet nebo promáčknutá kapota svádí k rychlé návštěvě servisu. Pokud však chcete škodu uplatnit z pojištění, nejprve ji řádně nahlaste a respektujte postup pojišťovny.

U většího poškození může být potřeba prohlídka vozidla nebo další dokumentace.

Před opravou proto zjistěte:

• zda stačí fotografie,
• zda bude vozidlo prohlížet technik,
• zda můžete využít libovolný servis,
• jak bude pojišťovna škodu likvidovat.

Čtyři údaje ve smlouvě, které stojí za kontrolu ještě před nehodou

Místo dlouhého pročítání celé smlouvy začněte jednoduše:

1. Kryté riziko

Obsahuje vaše pojištění skutečně střet se zvěří?

2. Limit

Jak vysokou škodu může pojištění maximálně pokrýt?

3. Spoluúčast

Jakou část škody budete platit sami?

4. Asistenční služby

Máte nárok například na odtah nepojízdného vozidla?

Právě tyto čtyři údaje mohou rozhodnout o tom, zda po střetu řešíte především opravu auta, nebo také nepříjemné překvapení ve vlastní pojistné smlouvě.

Střet se zvěří může přijít i pár kilometrů od města

Les po obou stranách okresní silnice je snadno čitelný varovný signál. Méně nápadná jsou pole, remízky, parky a zelené koridory na okrajích měst.

Proto platí jednoduché pravidlo: jakmile se zhorší viditelnost nebo jedete místem, kde lze pohyb zvěře očekávat, sundejte nohu z plynu a sledujte také prostor kolem krajnice.

A pokud jste své pojištění auta dlouho nekontrolovali, podívejte se, zda odpovídá tomu, co od něj očekáváte. Střet se zvěří je přesně ten typ škody, u kterého je lepší znát odpověď předem než až podle promáčknuté kapoty.

Přečtěte si také, jak snížit riziko střetu se zvěří a na co si dát při jízdě v rizikových úsecích pozor.

[faq_html]