Výnos z investice na dovolenou? I radost má své místo
Představte si pár, který má vlastní finanční rezervu, zvládá běžné výdaje a část prostředků investuje. Přijatý úrok chce využít na společnou dovolenou. Nemusí si vyčítat, že peníze znovu neodložil. Jestliže investice zapadá do jeho finanční situace, může právě takový zážitek představovat její zamýšlený účel. Podobně může výnos přispět na jazykový kurz, nové vybavení domácnosti nebo návštěvu rodiny, která bydlí daleko. Rozumné hospodaření nemusí znamenat nekonečné odříkání. Výnos nemusí zůstat na účtu, aby měl hodnotu. Může zaplatit něco, na čem vám záleží. Do rozpočtu ale patří také možnost, že investice očekávané peníze nepřinese nebo je přinese později.Dětem na bydlení. Sobě na větší volnost
Jiná domácnost současný výnos nepotřebuje. Rodiče chtějí postupně připravovat peníze, které jednou pomohou dítěti s osamostatněním. Zatím nevědí, zda půjde o kauci na první nájem, vybavení bytu nebo příspěvek na studium v jiném městě. V takové situaci mohou přijaté peníze odložit nebo zvážit jejich další investování. Rozhodnutí záleží na tom, kdy je budou potřebovat, jakou mají rezervu a jaké riziko přijmou. Stejně může uvažovat člověk, který chce časem omezit pracovní tempo. Jeho cílem nemusí být okamžitý odchod do důchodu. Stačí představa, že si jednou dovolí kratší úvazek nebo více času pro rodinu. Budoucí plán nemusí mít přesnou cenovku. Měl by ale mít alespoň přibližný termín a jasnou prioritu. „Na něco se to bude hodit“ nám při výběru investice příliš nepomůže. „Tyto peníze chci za několik let využít na bydlení“ už dává rozhodování konkrétní směr.Rekonstrukce má termín. Investice by s ním měla počítat
Chcete předělat kuchyň. Prohlížíte materiály, porovnáváte nabídky a postupně zjišťujete, že vysněná pracovní deska má vlastní představu o vašem rozpočtu. Pokud zvažujete investování peněz na rekonstrukci, sledujte také splatnost a podmínky případného předčasného prodeje či odkupu. Řemeslník totiž obvykle nepočká jen proto, že vaše investice ještě nedospěla ke splatnosti. Ani vhodně zvolený termín ovšem neodstraňuje investiční riziko. Proto potřebujete promyslet i situaci, kdy prostředky nedostanete zpět podle očekávání. Peníze na nečekané výdaje si zaslouží vlastní dostupnou rezervu. Díky ní nemusíte při každé poruše auta nebo domácího spotřebiče řešit, jak rychle ukončit dlouhodobější investici.Jak do vlastního plánu zahrnout dluhopisy e-Finance
Při porovnávání konkrétních možností můžete projít také nabídku dluhopisů skupiny e-Finance. Skupina se zaměřuje na nemovitosti a na webu představuje emise s různými splatnostmi a úrokovými podmínkami. Podle informací e-Finance pro investory emitent posílá úroky v termínech příslušné emise na bankovní účet investora. O využití přijatých peněz potom rozhodujete vy. Můžete je zahrnout do rozpočtu, ponechat na budoucí výdaje nebo posoudit další investiční příležitost. Vždy přitom vycházejte ze své aktuální situace. Před nákupem věnujte pozornost konkrétnímu emitentovi, jeho hospodaření, zadlužení a schopnosti plnit závazky. Prostudujte emisní podmínky, příslušný prospekt a dostupné finanční výkazy. Ujasněte si, kdy má emitent vyplatit úroky a splatit jistinu, tedy původní investovanou částku. Samotná úroková sazba k rozhodnutí nestačí. Potřebujete vědět, komu půjčujete, na jak dlouho a jaké následky by případné nesplacení mělo pro váš rozpočet. U podnikových dluhopisů můžete přijít o část nebo celou investici i o úroky. Nevztahuje se na ně pojištění bankovních vkladů a prodej před splatností může přinést obtíže nebo ztrátu. Na tato rizika upozorňuje také ČNB ve svém desateru pro investory do korporátních dluhopisů. [caption id="attachment_24912" align="alignnone" width="1280"]
Výnos počítáme v penězích. Jeho hodnotu v tom, co si díky němu můžeme dovolit prožít.[/caption]
Chcete výnos z investice znovu investovat?
Pokud přijatý výnos právě nepotřebujete, můžete zvážit jeho další investování. Než se rozhodnete, vraťte se ke stejným otázkám jako při prvním nákupu. Máte dostatečnou rezervu? Nečeká vás větší výdaj? Rozumíte nové nabídce a jejím rizikům? Odpovídá minimální investice částce, kterou chcete využít? Také vaše priority se mohou změnit. Před časem jste plánovali rekonstrukci. Dnes zvažujete stěhování. Dříve jste mohli peníze dlouho postrádat, teď potřebujete větší dostupnou rezervu. Každá další investice musí dávat smysl v okamžiku, kdy ji zvažujete. Předchozí zkušenost nenahrazuje posouzení nových podmínek.Peníze mají sloužit životu. I tomu dnešnímu
Někdo chce z výnosu zaplatit společný víkend. Jiný ho odloží dětem. Další díky němu pokryje část výdajů a nechá si více prostoru v běžném rozpočtu. Rozdílné volby nemusí znamenat rozdílnou finanční zodpovědnost. Často jen odrážejí jinou životní etapu. Smyslem investování může být větší prostor rozhodovat o vlastním životě. Pomoci blízkým. Změnit pracovní tempo. Dopřát si něco, co dlouho odkládáme. Nebo připravit prostředky na dobu, kdy se naše potřeby promění. Než tedy příštímu výnosu najdete využití, zkuste si položit otázku: co mi tyto peníze mají umožnit? Odpověď „chci si je užít“ může být stejně promyšlená jako „chci je nechat na později“. Záleží na tom, zda odpovídá vašim možnostem a prioritám. Život se totiž neodehrává až po dosažení cílové částky. Probíhá i během toho, co na ni odkládáme.Chcete své plány porovnat s konkrétní nabídkou? Projděte si dluhopisy e-Finance a podmínky jednotlivých emisí. Vedle úroku zvažte také rizika, splatnost a svou finanční situaci.
Upozornění (důležité informace): Tento článek je určen výhradně pro informační a vzdělávací účely. Nepředstavuje investiční doporučení ani individuální posouzení vhodnosti investice pro konkrétní osobu. Česká národní banka schvaluje prospekty pouze z hlediska toho, že splňují normy týkající se úplnosti, srozumitelnosti a soudržnosti, které ukládá nařízení (EU) 2017/1129. Toto schválení by se nemělo chápat jako potvrzení kvality cenných papírů, které jsou předmětem těchto prospektů. Každá investice s sebou nese riziko. Investor může utrpět ztrátu části nebo celého investovaného kapitálu. Výnosy uvedené v textu vycházejí z parametrů daných emisí; nejsou zárukou budoucího výsledku. Minulá výkonnost ani historické údaje nejsou spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Pro posouzení investice je relevantní seznámení se s dokumentací k danému produktu (zejména prospektem a emisními podmínkami), včetně informací o rizicích, a zohlednění vlastní finanční situace, investičních cílů a časového horizontu. V případě potřeby doporučujeme využít odborné poradenství.